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Spese fisse e spese variabili: differenza ed esempi

Tempo di lettura: 5 minuti · Aggiornato a ottobre 2026

Dividere le spese in fisse e variabili è la prima cosa che si impara sui conti di casa. Non è una classificazione da manuale: serve a capire su quali spese puoi agire questo mese e su quali no.

Spese fisse

Sono quelle che tornano a scadenze regolari e con un importo uguale o molto simile, qualunque cosa tu faccia nel mese.

• Affitto o rata del mutuo
• Rate di prestiti e finanziamenti
• Assicurazioni (auto, casa, vita)
• Canoni e abbonamenti: telefono, internet, palestra, servizi in streaming
• Spese condominiali, retta della scuola o dell'asilo

Non si decidono mese per mese: per cambiarle serve una scelta precisa (cambiare tariffa, disdire, rinegoziare), e l'effetto dura nel tempo.

Spese variabili

Sono quelle che cambiano in base a quello che fai e che scegli.

• Spesa alimentare
• Bar, ristoranti, consegne a domicilio
• Carburante e trasporti occasionali
• Abbigliamento, acquisti online, regali
• Svago, viaggi, tempo libero

Qui hai margine ogni giorno: è in queste voci che le abitudini fanno la differenza.

Le spese a metà strada

Alcune voci non stanno bene in nessuna delle due caselle.

• Le bollette di luce e gas arrivano con regolarità, ma l'importo cambia con i consumi e con la stagione. Sono «semi-fisse»: sai che arrivano, non di quanto.
• Le spese annuali (bollo, assicurazione pagata in un'unica rata, tasse) sono fisse, ma cadono una volta sola e per questo colgono di sorpresa. Dividile per dodici e contale come se fossero mensili.
• La spesa alimentare è variabile, ma una parte è incomprimibile: sotto una certa cifra non scendi.

Perché la distinzione è utile

1. Ti dice quanto ti costa un mese «a vuoto». La somma delle spese fisse è la cifra che esce anche se non compri nulla. È il numero da conoscere prima di ogni altra decisione.
2. Ti dice quanto resta davvero. Entrate meno spese fisse: quello è il margine su cui ragionare, non lo stipendio intero.
3. Ti dice dove guardare. Sulle fisse si interviene di rado, ma ogni intervento vale per tutti i mesi che seguono. Sulle variabili si interviene spesso, con piccoli aggiustamenti.

È anche il terzo passo per costruire un budget mensile.

Come trovare le tue spese fisse

Prendi i movimenti degli ultimi tre mesi (puoi scaricarli dalla banca) e segna tutto ciò che compare ogni mese con un importo simile. Ne troverai qualcuna che non ricordavi: sono le spese che, proprio perché sempre uguali, si smette di vedere.

Come lo fa MoneyFlow

MoneyFlow riconosce da sola le spese che tornano guardando i tuoi movimenti, anche quando non le registri sempre lo stesso giorno: ti mostra ogni quanto tornano, a quanto ammontano e se una è cambiata rispetto alle volte precedenti. Il riconoscimento delle spese ricorrenti fa parte del piano PRO; movimenti, categorie e budget sono nel piano gratuito.

Domande frequenti