お金の実用ガイド

毎月の予算の立て方：はじめてでも続くコツ

読了時間：約6分 · 更新：2026年11月

「予算」と聞くと、我慢や細かい表を思い浮かべるかもしれません。でも本当は、お金の行き先をあとから知るのではなく、先に決めておくだけのことです。うまく作れば、何かを取り上げられるわけではありません。給料日前に残高を見て「いったい何があったんだろう」と考え込む、あの時間がなくなります。

多くの予算がつまずく、たったひとつの間違い

「こうありたい」という数字から始めてしまうことです。「外食は月1万円」と決めても、実際の1か月はその倍かかり、2週目で予算は崩れ、そのままやめてしまいます。予算が続くのは、今、実際に使っている額から始めたときだけです。まず見て、それから決めましょう。

予算は5つのステップで

1. 入ってくるお金を書き出す

ふつうの月の手取り収入を合計します。給料、年金、副業の定期的な収入、児童手当など。ボーナスは毎月の収入には入れず、別に考えましょう。収入が月によって変わる人は、直近6か月でいちばん少なかった月を基準にします。いちばん良い月で計画すると、悪い月を乗り切れません。

2. ここ2〜3か月で出ていったお金を見る

必要なのは実際の数字です。家計簿をつけたことがなければ、銀行の入出金明細をダウンロードしてカテゴリごとに合計しましょう。現金払いが多いなら、上限を決める前に1か月、支出を記録してみてください。

3. 支出を固定費と変動費に分ける

固定費（家賃や住宅ローン、保険料、通信費）は毎月決め直すものではありません。変動費（食費、外食、買い物）は毎月の選択で変わります。予算が働くのはこちらです。違いと具体例はこちら。

4. 上限は少しのカテゴリだけに

すべての項目に上限をつける必要はありません。金額の大きい変動費のカテゴリを3つか4つ選び、それぞれ今の支出に近い、少しだけ低めの上限をつけます。守れる現実的な上限は、破ってしまう意欲的な上限より価値があります。

5. 貯金は「先取り」で決める

貯金は「余ったら」ではうまくいきません。たいてい何も余らないからです。日本でもよく言われる先取り貯金のように、少額でもいいので、給料が入ったらまず貯金の分を別の口座に移し、固定費と同じように扱いましょう。残りで1か月を暮らします。

「50/30/20ルール」はどう考える？

海外でよく紹介される目安で、手取りの半分を生活に必要なものに、30％を楽しみに、20％を貯金に回すという考え方です。比べるための物差しとしては役に立ちますが、守るべき決まりではありません。都市部では家賃だけで手取りの多くを占めることもありますし、収入が少なければ20％の貯金は現実的ではありません。「自分はどれくらい離れているか」を考えるきっかけに使い、自分を採点する道具にはしないでください。

予算を続けるために

• 週に一度、5分だけ見る。上限をつけたカテゴリがあといくら残っているかを確認します。月末まで待つと、超えたことに気づいたときには手遅れです。
• 「予想外の出費」の枠をつくる。車の修理や歯医者は例外ではなく、毎年やってきます。毎月少しずつ取り分けておけば、予算が崩れません。
• 上限は動かしていい。12月と3月は違います。上限を見直すのはズルではありません。

MoneyFlowの場合

MoneyFlowではカテゴリごとに上限を設定し、月の途中でどれくらい使ったかを計算なしで確認できます。支出は入力した時点で正しいカテゴリに入り、毎週月曜日には1週間のまとめが届きます。カテゴリ、予算、分析は無料プランで使えます。

よくある質問